한국 가계빚 증가속도, 세계 2위 유지…소득 대비 부담 최고
작년 3분기 BIS 기준 GDP 대비 가계부채 비율 96.9%
총부채원리금상환비율(DSR) 역대 최고, 상승폭은 주요국 1위

(서울=연합뉴스) 최윤정 김수현 기자 = 한국 경제 '뇌관'으로 꼽히는 가계부채가 증가속도가 여전히 세계 최상위권에서 유지되고 있다.
가계의 소득 대비 빚 부담은 역대 가장 클 뿐 아니라 다른 나라와 비교해 빠른 속도로 상승 중이다.

◇ BIS 기준 가계부채 비율 상승폭 세계 2위
17일 국제결제은행(BIS)과 한국은행 등에 따르면 작년 3분기 말 한국의 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율은 96.9%였다.
BIS 기준으로 보면 우리나라 가계 빚은 전체 경제 규모에 육박한 셈이다.
GDP 대비 가계부채 비율은 전분기 대비로 0.9%포인트 상승했다.
BIS가 통계를 집계한 세계 43개국 중에 중국(1.2%포인트) 다음으로 가장 큰 상승폭이었다.

이어 칠레(0.6%포인트), 프랑스·러시아·브라질·프랑스(0.4%포인트) 순이었다.
전년 동분기 대비로는 룩셈부르크(5.4%포인트)가 1위였다. 한국(2.7%포인트)은 중국(3.5%포인트)에 이어 3위였다. 

최근 한국의 가계부채 증가세는 압도적 1위인 중국 다음으로 2위 수준이다.
한국의 가계부채 비율 상승세가 가팔라진 것은 2014년 중반 정부가 대출규제를 완화하고 한은이 금리를 내리면서부터다.
지난 4년간 가계부채 비율 상승폭이 13.8%포인트로, 중국(16.2%포인트)에 이어 2위다. 
한국의 가계부채 비율은 18분기 연속으로 상승하기도 했다. 상승 기간 역시 중국에 이어 2위다. 

◇"가계부채 총량 많고 증가 중"…가계부채 비율 세계 7위
BIS 기준으로 한국의 GDP 대비 가계부채 비율은 세계 7위다.
스위스(128.6%), 호주(120.5%), 덴마크(116.7%), 네덜란드(102.7%), 노르웨이(100.5%), 캐나다(100.2%) 다음이다.
다만, 이들 국가는 모두 작년 3분기에 가계부채 비율이 하락했다. 이 기간 가계부채 비율이 상승한 국가는 18개뿐이다.
한국의 가계부채 비율은 다른 기준으로 계산해봐도 GDP에 육박하는 수준이고 상승세다.
지난해 명목 GDP 대비 가계신용은 86.1%로 1년 전보다 2.3%포인트 상승했다.
명목 GDP는 1천782조3천억원이고 가계신용은 1천534조6천310억원이다.
지난해 명목 GDP 증가율은 3%인데 가계신용은 5.8%로 두 배 수준의 증가세를 나타냈다.



◇ DSR 역대 최고…상승폭 1위
한국의 가계부채는 규모가 크고 증가율이 높은 데다가 소득에 비교해서 부담도 빠르게 확대한다는 점이 우려 요인이다.
한국의 작년 3분기 DSR(Debt Service Ratio·총부채원리금상환비율)은 12.5%로, 전분기보다 0.1%포인트 상승하며 통계가 있는 1999년 1분기 이래 가장 높았다.
DSR는 가계가 대출 원금과 이자를 갚을 능력이 얼마나 되는지 보여주는 지표다.
BIS 통계가 있는 17개국 중 작년 3분기에 DSR가 상승한 국가는 한국과 핀란드, 캐나다 등 3개국뿐이다. 각각 0.1%포인트씩 올랐다.
1년 전으로 시계를 넓혀보면 한국의 DSR 상승폭은 0.5%포인트로 단연 1위다.
캐나다(0.3%포인트), 호주·일본(0.1%포인트)만 상승했을 뿐이다.
노르웨이와 덴마크, 네덜란드는 가계부채 비율이 100%가 넘지만 지난 1년간 DSR는 하락했다. 
한국은 특히 2016년 3분기부터는 DSR이 매분기 상승세를 이어왔다. 가계부채 규모가 커진 데다가 금리상승이 겹쳐서다. 
이 기간 DSR 상승폭이 1.1%포인트로 2위인 캐나다(0.5%포인트)와는 차이가 크다.
은행권 가계대출의 잔액 기준 가중평균 금리는 2016년 11월(연 3.17%)을 저점으로 꾸준히 상승해서 올해 1월엔 3.63%에 달했다.
DSR 상승세는 더 이어질 것으로 보인다. 지난달 은행권 변동금리형 주택담보대출 기준이 되는 코픽스(COFIXㆍ자금조달비용지수)는 잔액 기준으로 18개월 연속 상승하며 3년 6개월 만에 최고를 기록했다.

[표] 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율
   (단위: %, %포인트)
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│국가  │2018년 9월말  │전분기대비  │전년동기대비│
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│터키  │  15.6│-0.7│-1.7│
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│핀란드│  66.7│ 0.1│-0.4│
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│독일  │  52.7│ 0.2│-0.2│
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│홍콩  │  70.9│-0.5│ 1.6│
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│네덜란드  │ 102.7│-0.9│-3.6│
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│덴마크│ 116.7│-0.3│-0.1│
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│일본  │  57.7│ 0.3│ 0.7│
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│러시아│  16.9│ 0.4│ 1.5│
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│폴란드│  35.2│-0.2│-0.4│
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│포르투갈  │  67.2│-0.5│-2.3│
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│노르웨이  │ 100.5│-0.8│-0.9│
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│벨기에│  60.7│ 0.1│ 0.7│
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│사우디아라비아│  12.1│   0│-0.7│
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│아르헨티나│   7.1│-0.3│ 0.7│
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│브라질│  27.1│ 0.4│-0.6│
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│헝가리│  18.2│-0.2│-1.3│
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│말레이시아│67│   0│-0.2│
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│멕시코│  16.1│   0│ 0.1│
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│뉴질랜드  │  93.3│ 0.4│   1│
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│스페인│  59.6│-1.1│-2.3│
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│중국  │  51.5│ 1.2│ 3.5│
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│콜롬비아  │26.234│-0.2│-0.3│
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│그리스│  53.6│-0.7│-4.1│
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│이탈리아  │  40.9│-0.1│   0│
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│칠레  │  44.7│ 0.6│ 1.6│
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│프랑스│  59.5│ 0.4│ 1.3│
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│한국  │  96.9│ 0.9│ 2.7│
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│남아공│33│   0│-0.3│
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│룩셈부르크│  72.3│-0.3│ 5.4│
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│미국  │  76.4│-0.2│-1.2│
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│이스라엘  │  41.9│   0│ 0.2│
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│스위스│ 128.6│-0.2│ 1.2│
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│인도  │  11.3│ 0.1│ 0.3│
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│캐나다│ 100.2│-0.2│-0.6│
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│오스트리아│  48.9│ 0.2│-0.9│
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│호주  │ 120.5│-0.8│ 0.3│
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│체코  │32│ 0.2│ 0.4│
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│스웨덴│  88.5│ 0.1│ 0.7│
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│싱가포르  │  54.9│-0.7│-1.3│
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│태국  │  68.3│ 0.1│-0.2│
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│영국  │  86.5│ 0.1│ 0.2│
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│인도네시아│17│ 0.1│ 0.2│
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│아일랜드  │  43.8│-0.6│-5.2│
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